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对于一般普通家庭来说,储蓄仍然是工薪家庭投资理财的主要方式。如果在进行储蓄的时候,比如刚发了工资等等,若能够科学安排,合理地配置,可以获取较高的利息收入。
阶梯存款法
假如你持有3万元资金,可分别用1万元开设1年期至3万元年期的定期储蓄存单各一份。1年后,可用到期的1万元,再开设1张3年期的存单,以此类推。3年后你持有的存单则全部为3年期的资金,只是到期的年限不同,以此相差1年。此种储蓄方式可使年度储蓄到期额保持等量平衡,既能应对储蓄利率的调整,又可获取3年期存款的较高利息。它能给投资者带来稳定 的收入,适用于工薪家庭为子女积累教育基金与未来婚嫁金等。
四分存储法
如果你持有1万元,可分存4张定期存单,以适应急需时不同的份额。即可以将1万元分为1000元、2000元、3000元、4000元4张1年期定期存单。此种存法,假如1年内需要动用2000元,就只需支取2000元的存单,避免了需要小数额动用“大存单”的弊端,以减少不必要的利息损失。
巧用通知存款
通知存款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。
个人通知存款不论实际存期多长,按存款人提前通知的期限长短划分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。1天通知存款必须提前1天通知约定支取存款,7天通知存款则必须提前7天通知约定支取存款。
比如,对于炒股来说,有时候担心行情不好,需要把股市中的钱暂时取出来,但这部分钱取出来存银行活期,利率又太低,这时候可以选择办理一个7天通知存款。股市行情不好的时候,就可以转到银行的通知存款账户上,这样得到的利息比活期储蓄高出很多。
银行通知存款不需要事先约定存期,但支取时需要提前通知银行。一天通知存款的利率是0.81%,7天通知存款的利率是1.35%,两者都大大高于活期储蓄的0.36%。以7天通知存款的利率计算,会高出活期储蓄7天的利息近4倍。
明确存款的用途。一般情况下,居民存款的目的无非是攒钱应付日常生活、购房、购物、子女上学、生老病死等预期开支。存款之前应首先确定存款的用途,以便“对症下药”,准确地选择存款期限和种类。
选择储蓄的种类。日常生活的费用,需随存随取,可选择活期储蓄。对长期不动的存款,根据用途合理确定存期是理财的关键。因为,存期如果选择过长,万一有急需,办理提前支取会造成利息损失;如果过短,则利率低,难以达到保值、增值目的。对于一时难以确定用款日期的存款,可以选择通知存款,该储种存入时不需要约定日期,支取时提前1天或7天通知银行,称为1天和7天通知存款,其利率远高于活期存款。
把握好储蓄的时机。利率相对较高的时候是存款的好时机;利率低的时候,则应多选择凭证式国债或中、短期存款的投资方式。对于记性不好,或去银行部方便的客户,还可以选择银行的预约转存业务,这样就不用记着什么时候该去银行,存款会按照约定自动转存。
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