按照自身条件选择合适的房贷还款法

来源：互联网 2023-03-03 10:48:41 版权归原作者所有，如有侵权，请联系我们

购房者在办理房贷时，需要确定还款方法，面对琳琅满目的还款法，借款人往往难以选择，一旦选择了不适合自己的，要么影响到日常生活，要么白白多付利息，而一旦确定了还款法，以后要更改费时费力，而且不一定能成功。因此，借款人有必要对还款法进行全面了解，并结合自己的实际情况选择最适合的还款法。

按照自身条件选择合适的房贷还款法

等额本金还款法

适合人群：期望逐渐减轻还款压力者。

该还款法，即每个还款期归还的本金相等，月还款本息总额呈逐月下降态势。相比同样期限的等额本息还款法，其利息总额相对较少。相比同样期限的等额本息还款法，这种还款方式在还款初期要归还更多的本金，对借款人的压力很大。一般来说，这种还款法比较适合预期未来收入下降的中老年借款人。对预期收入稳定的借款人来说，按照等额本金法初期的月还款金额来确定等额本息法的月还款额度，每月固定还款，反而可以缩短还款周期，从而更加节省利息。

2此文章未经许可获取自百度经验

双周供周周供

适合人群：双职工家庭或收入灵活的借款人。

这种还款法实质上是把还款周期缩短了，从而加快归还本金的速度，起到节省利息的作用。每两周还一次款，还款额度为原来月等额本息的一半。这样，一方面少占用半个月的还款本金，另一方面每年可归还26期，相比原本的月等额本息法可以缩短还款周期。经测算，一笔50万元30年的等额本息贷款，采用双周供大约可以缩短4到5年的还款期，节省利息20%以上。

这种还款方式比较适合工资发放时间错开的双职工家庭，以及一些从事零售、网上交易等现金流比较均衡的经营者，可以大大提高资金的利用率。如果想进一步加快还款速度，还可以选择更加省钱的周周供，即每周还款一次。

存抵贷、存贷通

适合人群：需要有大笔流动资金的经营者。

有大额的房贷要供，经营时又要保留相当的流动资金，这样的借款人可以尝试存抵贷、存贷通等理财型房贷产品。严格来说，理财型房贷并不是一种还款法，而是银行给借款人的一种增值服务，可以让借款人的流动资金暂时用于提前还款，从而减少一段时间内占用银行资金的额度，达到减少利息支出的目的。

借款人无论选择何种还款法，都可以配套使用理财型房贷产品。但由于理财型房贷一般对存入的流动资金有最低额度的要求，比如5万元以上，因此，该产品比较适合私企业主选用。

等额本息还款法

适合人群：绝大多数借款人。

对绝大多数借款人来说，每月还款额固定不变的等额本息还款法，方便记忆，不会因为搞错还款额而导致还款逾期。而从实际看，采用该还款法，虽然每期还款的总额不变，但实际上，其中利息每期减少一点，而本金每期增加一点，也就是说，借款人一开始还本的压力很小。理财专家建议，借款人没有特殊情况应该选择方便好记的等额本息还款法。如果要节省利息，最好的办法是尽量缩短还款期限。

递增还款法

适合人群：目前收入低，预期收入提高的年轻人。

如果借款人还款初期的压力较大，而未来收入增长的预期较好，可以选择等额递增还款方式。这种方式是指客户在办理个人住房商业贷款业务时，与银行商定还款递增的间隔期和额度;在初始时期，按固定额度还款;此后每月根据间隔期和相应递增的额度进行还款的操作办法。

从效果来看，递增还款可以进一步加快还本速度，相应来说要比等额本息还款法节省利息，但由于这种方法在贷款前期还款额较低，本金归还速度较慢，对资金宽裕的借款人来说意义不大，而那些贷款初期资金紧张，收入有限的借款人采用这种方式可以减轻负担，所以比较适合年轻借款人，减轻购房初期还款压力，兼顾了未来尽可能节省利息的需求。

宽限期房贷

适合人群：购房后马上要装修结婚的年轻人。

在还款前期的一两年内只还利息不还本金，让刚刚贷款买房的借款人能够喘口气，这种宽限期还款法特别适合倾力买房后马上又要装修结婚的年轻人，但由于宽限期内贷款本金没有任何减少，因此相应支付的利息就要高一些。

比如，50万元、20年期的一笔商业性房贷，按等额本息法(利率6.60%)计算，每月应还本息总额为3757.36元，20年利息总额为40.176654万元。如果借款人申请两年宽限期，则其在前两年，每月仅需归还贷款的利息约2750元，两年共可以少还本金2.4万元左右，减轻了不少负担。但由于两年没有归还本金，其剩余本金总额50万元就需要在18年内还清。经计算，18年中，每月应还款本息额为3961.53元，利息总额35.56913万元，加上两年宽限期的利息6.6万元，两者相加总额为42.169153万元，比普通的20年等额本息多支付利息近2万元。

自由还款法

适合人群：未来收支变化较大的借款人。

有的银行把这种还款法称为还款自由计划，即银行与借款人商定将整个还款周期分为几个阶段，每个阶段确定一个还款的额度。

比如，一位买房的年轻人可以将一个20年的还款周期分为四个阶段，前三年一个人供款，压力较大可以将还款额度定低一点。预计三年后与女友结婚，届时两个人供款就可以提高供款的金额，如果准备结婚5年后要生小孩，妻子可能要休两年左右的产假，则又将还款金额降低，等妻子重新上班后，再恢复较高的还款金额。这样操作，借款人完全可以将还款压力和收入变化水平很好地契合起来，真正做到钱多了多还，钱少了少还。

以上方法由办公区教程网编辑摘抄自百度经验可供大家参考！

标签：房贷还款

上一篇：少还房贷的秘密一字之差几十万经验分享下一篇：【房贷】用什么方式还贷

按照自身条件选择合适的房贷还款法

等额本金还款法

双周供周周供

存抵贷、存贷通

等额本息还款法

递增还款法

宽限期房贷

自由还款法

热门文章

标签列表